kb体育金融理财规划理念和常用金融产品介绍大童财富管理中心D.TongWealthManagement《金融理财规划理念和常用金融产品介绍》常见金融产品介绍现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行，发展于发展于2020世纪世纪3030年代年代的美国保险业的美国保险业。。1929年10月股票暴跌，保险的社会稳定器功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置的需求。当时这些保险营销员被称为这些保险营销员被称为经济理财员经济理财员，kb体育，尽管其主要尽管其主要目的是推销保险产品目的是推销保险产品，，但却成为现代理财规划的萌芽但却成为现代理财规划的萌芽，，并显现出很强的生命并显现出很强的生命。在这样背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务。诞生二战后，经济的复苏和社会财富的积累使美国富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能来实现自己的财务目标。因此kb体育，消费者开始主动寻求称职的、客观公允的、以追求客户利益最大化为己任的专业理财规划人员来获取咨询。1969年是现代理财业发展的标志性年份，当时一批来自不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家咖啡馆的聚会上，提出-------关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要的服务的服务理念和专业精神理念和专业精神，，并开始推广涉及客户生活方方面面的并开始推广涉及客户生活方方面面的理财规划理财规划的的概念和方法概念和方法，，并在随后创立了首家理财团体机构并在随后创立了首家理财团体机构。。诞生发展欧美成熟市场已完成了养老咨询向理财咨询转型理财规划师可以为客户计算各种数据，解答常见问题，并为客户的帐户作多种操作，如调整帐户配置，模拟配置的效果等。管理家族的资产的理财规划师，不仅是一个个人和家庭的财务总监更会对家族的法律，税务，会计上给予全面的建议和相应的支持2010年底，全球财富市场管理资产额的涨幅达到了9万亿美元，创下历史新高。在过去三年中，全球财富市场的管理资产额增加了近20万亿美元。财富管理市场概况(信息和数据来自波士顿咨询公司）全球财富在2010年增长了8.0%预计全球财富规模在2010年至2015年间将以年均5.9%的速度增长，并在2015年达到162万亿美元。亚太地区（不包括日本）财富的年均涨幅预计为11.4%，这一地区占全球财富的份额也将因此从2010年的18%提升至2015年的23%。在这五年期间，中国和印度的财富规模预计将分别以14%和18%的年均复合增长率增长，并且分别为亚太地区管理资产额增长贡献19%和8%。我们预计欧美的财富增长将低于全球平均水平。(信息和数据来自波士顿咨询公司）全球财富增长速度最快的市场是亚太地区（不包括日本），增长幅度高达17.1%kb体育。中东和非洲8.6%的涨幅高于全球平均水平，但是石油价格的波动和迪拜的地产危机在某种程度上限制了该地区财富的增长。在拉丁美洲，财富的增长幅度为8.2%。这三大新兴市场的管理资产总额达到了29.7万亿美元。其所占全球财富的比重持续攀升，从2008年的20.9%升至2009年的22.9%，于2010年再增至24.4%。(信息和数据来自波士顿咨询公司）财富管理财富管理锁定锁定财富逐年扩大的财富逐年扩大的中高净值个人及家庭中高净值个人及家庭全国个人可投资资产总额预计将在2011年底达到62万亿元人民币，其中高净值家庭在2010年共拥有23万亿元人民币的可投资资产，占全国个人可投资资产的四成以上，年均复合增长率为44.8%，远高于普通家庭可投资资产24.0%的年均复合增长率。中国个人可投资资产总额在2010年底达到了54万亿元人民币，与2009年末的42万亿元人民币总额相比增长了28.6%。201054万亿200942万亿国内近六成的高净值人士是业主，大部分是第一代创业者中高净值客户的财富管理状况中高净值客户持有资产状况中高净值客户资产的来源5%—继承父辈财产59%14%12%10%5%创办实业公司投资房地产投资金融市场依靠工资和福利积累继承父辈财产财富管理的客户类型客户类型中高净值客户高净值客户超高净值客户资产额（人民币）300万元-600万元600万元-到5000万5000万元以上收益（年5%-10%10%-20%20%---风险保守稳健进取流动性短期中期长期各金融机构人员与客户的关系客户信托公司投资机构保险公司销售销售销售你不理财，财不理你你理财了，财更不理你理财服务是必然趋势伴随财富快速的积累和生活水平的提高，中高资产净值以上人群将越来越趋于专著自己的精力的做自己更擅长私人理财规划师理财规划师与客户关系客户信托公司投资机构保险公司理财规划师理财规划师北京市理财规划师协会日前发布《理财规划师职业发展研究报告》指出，参与培训认证人数逐年上升。预计2011年全国参与国家理财规划师统一认证的人数接近7万人，全国参加国家理财规划师统一认证考试的总人数接近超过20万。缺口巨大中国理财规划师职业至少有60万人的缺口现状堪优客户的资产没有有效的保值，增值的办法。客户的选择----全金融服务平台（第三方理财机构）第三方理财是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立，客观的立场，不代表任何机构，如保险公司、基金公司、证券公司、信托公司、银行等；以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户量身定制适合客户个人情况的理财方案。第三方理财第三方理财这个在中国听起来还多少带有时尚意味的字眼，其实在国外已经有了多年的发展历史，并且形成了成熟的职业体系。第三方理财最早出现在美国、加拿大等国家中国香港的第三方理财市场在10年前起步中国则是最近三年才开始培训专业的理财规划师内地的第三方理财服务则还处在起步阶段。怎么管？投资规划消费支出规划现金规划税收规划养老规划保险规划传承规划财产分配规划信托阳光私募股票券商理财保险PE基金公司众多公司众多产品众多产品众多信息不透明信息不透明产品销售导向产品销售导向主观立场主观立场如果有一家公司：产品丰富、客观中立、客户需求导向、帮助客户选择客户需求金融产品客户金融服务消费环境现状投资规划消费支出规划现金规划税收规划养老规划风险管理规划传承规划财产分配规划如果有一家公司：产品丰富、客观中立、客户需求导向、帮助客户选择在单一的金融公司，单一的产品怎么为客户配置解决方案？信托公司证券公司保险公司PE项目基金公司金融业从业人员生存环境现状客户需求单一公司大童财富大童财富财富管理能力财富管理能力++风险管理能力风险管理能力优势一：以客户需求为导向的客户服务理坚持“以客户为中心以需求为导 向”，发挥服务平台优势，提供一对一定 制化的资产配置、风险控制、财富管理、 养老规划综合解决方案。 目前大童风险管理工具帮助客户规划 了10%-20%的资金，客户仍然有80%以上的 资金需要打理和安排。 依托大童平台，通过财富管理工具， 客户可以一站式合理安排资产，实现资产 的保值、增值。 优势之二：专业的产品研究团队 产品结构丰富，产品推出紧跟市场行情。大童财富合作机构 大童财富已经与20家财富产品机构建立合作,其中信托公司9家, 券公司4家,阳光私募公司4家,PE管理公司3家. 优势之三：专署理财项目设计与采购 专署理财项目设计和购买对于高资产净值的客户，根据客户需求，提供小范围专向理财项目的定向认 促成销售降低难度 大童财富管理网站优势之五：高素质的销售队伍 收益性规划的必要性 规划流程 守门••风险型资产 风险型资产 ••稳定型资产 稳定型资产 ••现金型资产 现金型资产 ••保障型资产 保障型资产 产品体系 保险公司 保险公司 银行 银行 信托公司， 信托公司， 保险公司 保险公司 理财工具 股票、基金、债券、期货、黄金等 股票、基金、债券、期货、黄金等 大童财富管理平台信托、阳光私募、 信托、阳光私募、PE PE等等 集资方式大众集资，公开发售 少数集资 认购起点 1000元 100万 宣传方式 公开，广告宣传 中高资产净值人群内部 面向人群 广大社会公众 少数特定投资者 认购人数 一般没有限制 50人 业绩分成 管理费 一般收取业绩的20% 现金型资产 银行 存款 货币基金 银行存款是指企业或个人在银行或者其他金融机构存放的货币资金，并 且在支取时能够收取货币本金和银行为客户存款的时间成本所支付的利息。 银行存款安全性和流动性非常的高，但其利率是固定了并且收益性低， 存款利率在某一短时期内已经由央行规定了利率上限。 银行存款 期限 存款利率 期限利率 活期0.50 六个月 6.10 三个月 3.10 一年 6.56 六个月 3.30 一至三年 6.65 一年 3.50 6.90两年 4.40 五年以上 7.05 三年 5.00 5.50目前银行存利率 货币基金是由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式 基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金， 具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。 货币基金 货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如 国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、 同业存款等短期有价证券。上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定 收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一 个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保障了本金的安全。 货币基金分类 稳定型资产 信托 信托发展历史信托 信托产品由信托公司发行，信托公司是受银监会监管的非银行类金 融机构。 通过信托平台向中高端客户募集资金进行投资。 信托运作模式 募集来的信托资金的运用主要投资 房地产 政府基建项目 能源类的项目等。 投资方向 信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地 产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为其承担 连带担保责任，还会增设地产、房产机器设备等固定资产来做抵押，在安 全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。 安全措施 今年以来发售的信托类产品，年收益率一般在7％—10％左右 随着银行几次上调存款准备金率，年收益率已提高至8％—12％ 收益远高于同期存款。 收益情况 风险型资产 阳光私募基金 券商集合理财 PE 外汇 期货 阳光私募基金是通过信托平台发行的私募基金，加上‘阳光’两个 字为了区别于不通过金融机构发行的民间私募基金。阳光私募不公开发售， 只定向对少数有实力的投资者进行资金募集，主要投资于二级证券市场。 阳光私幕的基金经理以前大多任职于各知名的基金公司和资产管理公司， 有丰富的证券投资，分析及操作经验。阳光私募基金是通过信托公司发行 的，经过银监会监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报 告的基金管理。 阳光私募基金 阳光私募基金公司一般都有系统的投资理念和投资风格。有些阳光私募基金公司的投