kb体育发热猛增儿科爆满到深夜！今年这情况家长们还是多一手准备吧尤其最近秋冬换季，孩子们又开始发烧、过敏、肺炎……更要命的是交叉感染，一人生病，全班倒下，生病好了都不太敢让孩子上学。

　　好像这两年总要带着娃往儿科跑，每次去都挤满了人。前几天半夜去急诊，发现前面有 100 多号，排队到天亮，真的操碎了心。

　　都知道与其把钱花到医院，不如多运动、多吃点有营养的，提高抵抗力，但有时就是躲不过，孩子受罪，妈妈伤心又伤钱。

　　在宝宝成长的过程中，妈妈们最怕的就是孩子生病、发生意外。不是妈妈们不够细心，实在是防不胜防。

　　感冒、咳嗽、咽炎都是家常便饭，但好在治疗费用不多，孩子也能很快恢复元 气，妈妈们也不用太担心；可一旦遇上了大病，孩子遭罪，还可能会让家庭面临高额的费用支出。

　　拿常见的少儿白血病来说，治疗费用平均在10~30 万，如果需要骨髓移植，则是30~100 万左右，还没算上孩子长期治疗所需要的康复费、营养费、护理费，以及父母们为了照顾孩子，不能上班造成的误工费。

　　意外发生的概率感觉不高，可 2010~2015 年间平均每天有 361 位儿童因为意外伤害去医院就诊，排名前 3 的主要伤害发生原因是跌倒/坠落、道路交通伤害和钝器伤。

　　这两年有不少留学生因为交不起学费无奈辍学回国的新闻，虽然不是每个孩子都要出国深造，但孩子的教育成本可能比你想的高很多。

　　《中国生育成本报告 2022 版》数据显示，我国家庭 0~18 岁孩子的养育成本平均是48.5 万元，要协助孩子完成大学学业，差不多要70 万元。如果是发达城市，费用会更高。

　　了解了我们会面临哪些风险后，就该考虑用保险去解决这些问题了。现在网上信息很多，相信妈妈们或多或少都知道【少儿医保+医疗险+重疾险+意外险】的搭配，今天就挑一些重点跟大家分享。

　　网上的很多科普都说少儿医保是孩子的基础保障，但很少会有人告诉大家，在有医保的基础上，商业保险的保费也会便宜不少。

　　相比于重大疾病，宝宝日常就医还是很常见的，所以除了少儿医保，建议还要给孩子配置好医疗险，看病少花钱。

　　不论小额医疗险还是百万医疗险，都是要用自己先垫钱，然后拿去报销，买再多份也顶多是把金额全部报销，所以一份差不多就够用。 （ps：有些医疗险有「医院直付」功能，出院结算时候就直接抵扣了，也非常省心kb体育。）

　　这笔钱可以用来给孩子看病、补充营养，也可以弥补自己辞职或请假照顾孩子期间的经济损失等，由我们自己支配。

　　少儿重疾险的投保年龄一般会限定在 0~17 周岁，而多数重疾险的投保年龄大多在 0~55 周岁，孩子也是可以买的。

　　含不含少儿高发重疾：不同年龄阶段，高发的疾病也会有所区别。少儿重疾险的保障更贴近于少儿阶段，有些对于白血病、严重等少儿高发疾病有额外保额赔付；而产品名不带「少儿」的重疾险更注重阶段的保障，尤其是一些中老年疾病。

　　配置好健康保障后，如果预算比较充足，可以给孩子提前做好长远的教育计划，比如一份专款专用的教育金保险，从宝宝还小的时候就开始规划，上学前这笔钱绝对不能动。

　　官方的建议标准是，基础保障的支出，不要超过家庭年收入的 15%，如果是给宝宝存教育金，再另外加预算。 （来源：中国保监会《关于合理购买人身保险产品的公告》）

　　有些人觉得只要宝宝出了事，就都应该能得到赔付kb体育。所以在给孩子配置保险产品时，也没有认真了解产品的种类及保险责任，就直接买了。

　　比如给孩子配置了一份意外险，后来孩子确诊了白血病，那意外险是没法赔付的，是百万医疗险和重疾险的保障范畴。

　　所以，在给孩子配置保险时，父母们也要对保险产品有所了解，比如保障范围、理赔条件、保险金的给付方式、责任免除等内容，知道保障什么、不保障什么。

　　一听别人说给孩子买了保险，觉得自己不懂也没时间研究，不如就照单全收给孩子买份一模一样的，还能少踩些坑。

　　就像我们去医院看病，每个人的情况、症状不一样，都需要对症下药，而不是看别人吃了啥药，自己也去吃。

　　直接找业务员吧，他们又会一个劲儿地说自家公司产品好，被推销一大堆，最后连买的是什么都不知道，稀里糊涂掏了钱。这样的事，相信大家身边也不是一个两个了。

　　这种情况下，妈妈们最希望的是，能有人告诉我们条款可能藏着什么坑，哪些情况下不赔，帮我们分析哪些保险适合我，该花多少钱，不用担心交了智商税。

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