kb体育银行发展绿色金融8条建议为您指路丨专题④在经济下行、利率市场化等因素叠加影响下，商业银行发展面临的竞争加剧，“双碳”目标下，经济的绿色低碳转型将带来更多的金融服务需求，

　　环保产业发展效果显著，为银行可持续发展提供有利的机遇。商业银行可以积极发展绿色信贷业务，推动资源合理配置，并且可以一定程度上规避“坏账”“死账”“呆账”，促进自身可持续发展，有效提升经营绩效。

　　“双碳”目标的推进实施为碳金融市场发展提供了广阔空间，随之而来将衍生出更多的碳金融服务需求，银行要积极拓展这一业务领域，从代理开户、提供信贷等基础服务入手，并积极布局碳资产管理服务，通过为碳金融提供全方位的服务，进一步优化自身收入结构。

　　此外，政策指明要加快退出“两高一剩”行业，扩大在新兴绿色环保领域的布局，这将推动银行加快信贷结构调整。

　　我国虽然着力构建了绿色金融标准体系，也发布政策指引金融机构发展绿色金融，但是现阶段绿色金融政策目标主要停留在“两高一剩”企业信贷投放限制，对绿色金融缺乏完整的战略安排和政策配套。

　　此外，银行等金融机构绿色金融顶层架构尚不完善，缺乏完整化体系化管理制度，在绿色金融发展方面缺乏实操经验。

　　银行现有的绿色金融产品类型单一，主要聚焦绿色信贷，绿色保险kb体育、绿色租赁等绿色金融产品仍然很少，绿色金融衍生工具更加欠缺。此外，围绕企业融资需求进行设计的产品较多，而适合个人的绿色金融产品不足。

　　绿色金融属于交叉性新兴行业，人才需求呈现高素质、复合型特征。绿色金融业务涉及融资对象环保信息判断、环境风险评估和金融产品定价等专业知识，需要环保技术、法规和金融兼备的复合型人才，目前金融机构严重缺乏专业人才，也不具备相关的知识储备。

　　首先要确定绿色金融发展战略目标，表明发展愿景；其次制定《绿色金融发展规划》，规划内明确重点支持绿色产业（产业详情见附表一）、绿色金融工具kb体育、绿色金融管理机制、绿色运营举措等内容；此外，制定绿色金融具体的实施方案/工作计划，表明工作路线和绩效考核等要求，指引行内工作人员开展工作。

　　搭建董事会和高级管理层统筹领导、绿色金融事业部牵头协调，总行各部门全力支持、各分支行落地推进、全行员工参与的绿色金融管理架构和工作格局。

　　首先，以绿色信贷产品开发为主，绿色债券为辅，积极布局绿色投资，创新性开发绿色存款、绿色租赁、绿色保险等绿色金融产品。

　　针对对公客户，积极推出环境效益为抵押物的绿色，如碳资产质押、特许经营权质押等，针对个人客户，除了绿色信用卡，积极发展新能源汽车分期贷、绿色住房业务，同时立足个人客户需求，丰富个人绿色信贷产品种类。

　　支持新能源发电领域并购融资，支持智能交通（智能船舶）、绿色船舶、铁路节能环保、清洁能源（风电、光伏、生物质）等领域绿色租赁，支持运用资产证券化工具支持绿色产业/绿色项目发展，参与绿色产业基金并作为LP认购政府引导型基金的份额。

　　为企业客户提供结构性存款产品，产品挂钩“碳中和”债券指数，丰富绿色理财产品。积极推出中长期、中低风险、1元起购、期限灵活的ESG主题固收类理财产品。

　　二是提供碳账户服务。针对企业客户，将企业碳排放表现纳入银行绿色金融业务体系，企业碳账户与绿色交易所项目关联，综合核算碳排放情况，将企业碳核算评价与利率关联。针对个人客户，推出个人碳账户，将用户低碳出行（步行、公交地铁出行等）、绿色消费（线上转账、线上/还款）等减碳行为记录在碳账户中，这些碳行为逐渐积累为碳减排量或绿色积分，进而兑换专属权益（外卖券、公交/地铁优惠等），鼓励用户低碳生活。

　　三是开展低碳主题活动。一方面可推出特定时间段内主题活动，如“低碳出行日”kb体育，公交地铁五折乘；另一方面，在手机银行APP设定活动专区，开展持续性低碳主题活动，以“低碳任务+权益激励”的形式开展活动，提升用户活跃和部分业务的粘性，根据营销目标，设计低碳活动积分的获取与消耗。

　　一是打造碳中和网点，建设能耗管控平台，助力网点智慧运营；二是鼓励全行绿色办公，主要指电子化无纸办公、低耗节能办公，协同办公平台敏捷协同办公；三是积极构建绿色供应链，持续完善绿色供应商筛选、认定的条件和程序，实现绿色采购；四是开发能源管理系统平台，对企业用水、用电、用气、用纸等数智化管理，推动银行绿色转型。

　　建立建层次分明、全面覆盖的绿色金融管理制度。一是建立总的绿色金融管理制度建设，阐述管理原则、细化管理制度；二是引入绿色金融指导性文件，如《绿色金融属性认定标准》；三是制定绿色金融实操手册/指南，如《绿色信贷业务操作流程》，帮助工作人员快速开展工作；四是探索建立有效的激励补偿机制。将绿色金融纳入绩效考核，建立全行绿色金融考核评价指标，考核结果与职位晋升、薪酬、年度评优挂钩。

　　建立绿色信贷管理系统，实现绿色信贷智能化识别、环境效益自动测算，助力信贷全流程数字化运营。借助AI自动识别融资主体，建立绿色产业管理系统，形成对绿色低碳产业的全息数字画像，从碳源头、碳应用、碳排放三大维度摸清绿色产业链，识别绿色融资主体。

　　一是针对全行层面员工开展线上绿色金融专题培训，培训主题涵盖绿色行业、授信政策、ESG风险、绿色运营等。二是单独针对绿色金融业务人员和管理人员进行培训，通过资格类考试，针对性提升专业知识，例如设立绿色金融产品经理资格考试。

　　一方面通过参加国内外绿色金融交流研讨会，提升专业认知，例如联合国全球可持续发展投资者（GISD）联盟年会、绿色金融专业委员会交流、高校研究机构活动等。

　　另一方面，开展前沿课题研究，产出研究报告，提升绿色金融研究深度，研究主题包括绿色金融转型、碳交易、碳市场等课题。此外还可以参加相关学会绿色金融前沿研究工作，了解绿色金融发展动态。