kb体育【产品经理篇】消费金融业务之产品规划（一）充分完备的规划是管理消费金融业务的关键，规划的主要内容有：调研确定产品的形式，该产品吸引好客户而规避坏客户的方式以及为实现利润目标而设置的整个产品的信贷流程等。

　　贯彻理解有高层（经董事会批准）依据公司总体规划而指定的基本业务策略是做好产品规划的开端。公司的基本业务策略主要有以下三大类：

　　公司的战略方向（包括其能够承担的风险）确定后，产品规划的下一步是分析和评估影响产品的外部和公司内部资源等因素。

　　如果以上的背景分析已具备成功扩张业务的条件，且扩张规划与公司总体战略的业务策略相符，则可以开展下一步产品规划的步骤。

　　这里的管理原则和分析技术是以产品为基本单位的，所以在更详细地研究产品设计过程之前，我们先从产品定义开始。

　　这里的产品是指同一组准入标准和条款的或信用额度的集合。比如说：新汽车通常具有一组条款，而二手车则是另外一组条款。类似的，铂金信用卡是一个产品，标准信用卡是另外一个产品，提供给大学生的首张信用卡是第三个产品，每个产品都有各自的准入标准kb体育，监控指标和盈利模式。

　　目前市场上可见的主要信用产品在分期或循环授信kb体育、直销或基于场景，抵押或信用等方面存在着本质差别。

　　产品规划过程中的关键步骤是选择目标市场客群，目标市场客群的定位在很大程度上决定了产品的风险程度，消费金融业务在确定目目标客群后kb体育，就可以开始监控产品利润的两个关键指标：使用率和核销。

　　目标市场定位的主要考虑因素也有经营的地理区域、客户画像（包括信用评分）和潜在客户资源（如邮件列表、汽车注册、征信局、房主、经纪人等）

　　首先需要去考察经营的地理区域，需要对目标区域的经济环境、客群特征、消费习惯等背景因素要有详尽的考察。