kb体育金融市场产品介绍及案例降低融资成本、扩大融资渠道 管理利率、汇率风险 投资增值 降低财务成本 兼顾资金流动性和收益

　　公司理财业务不仅向市场提供了丰富多样的理财产品和 避险工具，也为公司客户提供了新的融资渠道。公司机构 理财业务为我行公司业务拓展提供了新的手段，且具有不 占用(或少占用)风险资本、不影响存贷比、提高中间业务 收入等诸多优势。

　　我行公司机构理财业务的市场推广品牌统一称谓为“非 凡理财” ，随着产品线的进一步丰富，还将陆续推出更 多的公司机构理财产品。

　　• 信用融资 • 担保融资 • 抵（质）押融资 • 后续融资 • 短期融资券 • 中期商业票据

　　操作方式 客户与信托公司签订信托协议 融资期限 1年以内 融资成本 基准利率下浮 适用客户 优质客户 方案举例 中国联通信托理财产品 运作时间 2周 分行收益 中间业务收入配套存款与客户合作的紧密度

　　金融市场事业部是理财业务的管理部门，负责审批理财 业务以及理财产品设计、投资和资产管理，在其授权范围 内负责对信托公司、基金公司、证券公司、外资银行等合 作对象的选择。

　　公司理财业务是指我行从客户融资、资产及风险管理的 需求出发，通过对信托、租赁、基金、证券、银行等多种 金融资源的整合，或者运用远期、期权kb体育、掉期、期货等衍 生工具或各种衍生工具的组合kb体育，帮助客户在符合市场预期 的情况下获取收益或规避风险，从而满足客户关于融资、 资金和财务管理等不同金融需求的活动。

　　• 投资于： 债券市场、货币市场型理财产品 • 投资于： 信贷市场型理财产品 • 投资于： 证券市场型理财产品 • 投资于： 私募股权、艺术品投资等理财产品

　　产品名称 现金管理型超短期理财产品 投资范围 银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限 开放式申购，T1日赎回 年收益率 2%--2.5%左右 产品特点 类基金型产品 适用对象 低风险偏好 客户收益 略高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益

　　货币市场月月盈产品 票据市场银行承兑汇票/商业承兑汇票 6月以内 4.3%--4.5%左右 固定收益型 较低风险偏好 高于同期限存款利率的投资收益 中间业务收益

　　中期票据：是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的， 约定在一定期限内还本付息的有价证券kb体育。

　　• 发行主体：具有法人资格的非金融企业 • 发行对象：银行间债券市场的机构投资者 • 产品期限：3—5年，初期一般约定3年 • 发行额度：净资产规模的40%（扣除其他已发行债券余额），初期

　　产品名称 月月盈产品保得、金债盈 投资范围 银行间债券市场央行票据/金融债券/短期融资券 产品期限 1月/3月/1年 年收益率 3.2%/3.8%/5.8% 产品特点 固定收益型 适用对象 低风险偏好 客户收益 略高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益

　　30亿元以上 • 评级要求：至少AA以上，初期AAA • 信用增级：企业信用或其他增级方式，初期本着先易后难的原则，

　　以信用方式发行 • 发行利率：以市场化方式确定，初期5.3%左右 • 收费标准：以市场化方式确定，初期0.3%；一次性收为0.9%

　　产品名称 W计划/T计划 投资范围 信贷市场 产品期限 1年以内 年收益率 5.5%-7% 产品特点 固定收益型 适用对象 较低风险偏好 客户收益 高于同期限存款利率的投资收益 分行收益 中间业务收益